工伤意外险赔偿标准，要先翻出那份投保单看仔细。工地上被钢管砸伤脚，能拿到多少赔偿，不取决于伤情听起来多严重，而取决于受伤时手里那份保险到底保的是什么、保了谁、保到哪一天。同一只脚受伤，投保情况不同，赔偿路径和金额可能完全不一样。
先分清受伤时手里的保险是哪一种
第一种情形，单位依法缴纳了工伤保险。这种保险由用人单位缴费，个人不缴。脚被钢管砸伤后，医疗费、停工留薪期工资、一次性伤残补助等，按工伤保险的规则走。赔偿标准看的是伤残等级和本人工资，不是看商业保单写了多少保额。
第二种情形，单位没有缴工伤保险，但买了一份商业意外险。这份保单可能是单位给工人投的团体意外险，也可能是工人自己买的个人意外险。两者赔付对象和计算方式不同，需要看保单上的被保险人是谁、受益人是谁。
第三种情形，单位既没缴工伤保险，也没买任何意外险。这时脚伤的赔偿要按用人单位应承担的工伤责任来处理，标准和走工伤保险时接近，但拿钱的路径不同。
第四种情形，单位缴了工伤保险，同时又买了商业意外险。两种赔偿可以同时主张，但各自的计算依据不同，不能简单相加，也不能互相替代。
工伤意外险赔偿标准要按时间顺序一步步看
第一步是受伤当时。钢管砸伤脚后，先要确认是否属于工作原因、工作时间和工作场所内发生。属于这三项，才可能进入工伤认定程序。这一步决定的是能不能走工伤路径，而不是赔多少钱。
第二步是就医和留证。脚部受伤后，病历、诊断证明、拍片报告要保存好。这些材料后面用来判断伤情程度，也用来核对是否达到伤残等级。没有这些材料，后续的赔偿标准就无从计算。
第三步是申请工伤认定。单位应在规定期限内提出申请，单位不申请的，受伤一方可以在一年内自行申请。超过期限，认定程序会受影响。这一步是分水岭，认定了才谈得上工伤待遇。
第四步是劳动能力鉴定。脚伤治疗相对稳定后，申请伤残等级鉴定。等级从一级到十级，级别不同，一次性伤残补助金、医疗补助金、就业补助金的标准都不同。工伤意外险赔偿标准在这里才真正落到具体数字。
第五步是核对商业保单。如果手里还有意外险保单，要看清保险期间是否覆盖受伤当天，被保险人是不是本人，伤残赔付是按等级比例还是按保额给付。保单上的这些内容，直接决定商业险能赔多少。
第六步是分别主张。工伤待遇向社保基金或单位主张，商业险赔付向保险公司主张。两条线并行，材料各交各的，不要因为走了其中一条就放弃另一条。
脚部受伤不同结果对应的赔偿差异
如果脚伤经鉴定未达到伤残等级，工伤路径主要解决医疗费和停工期间工资。商业意外险可能按医疗费用报销，或按住院天数给付，具体看保单约定。
如果达到十级到七级伤残，工伤路径会增加一次性伤残补助金，标准与本人工资挂钩。商业意外险则按保单约定的伤残比例给付，比例通常随等级变化。
如果达到六级以上伤残，工伤路径还涉及伤残津贴、护理依赖等长期待遇。商业意外险多数是一次性给付，给付后合同可能终止。两种待遇的性质不同，不能混在一起算。
如果脚伤导致需要安装辅助器具，工伤路径下符合规定的费用可以报销。商业意外险是否覆盖，要看保单有没有这项责任。
投保单上几处内容决定赔偿走向
被保险人一栏写的是谁。写的是单位，还是写的工人本人，影响谁能直接向保险公司索赔。
受益人一栏写的是谁。写的是法定，还是指定了具体人，影响赔款给到谁手里。
保险期间起止日期。受伤当天是否在保险期间内，是能不能赔的前提。保险期间外受伤，保单一般不承担责任。
保险责任范围。有的意外险只保身故和全残，有的保到十级伤残，有的还含医疗费用。范围不同，脚伤能赔的项目就不同。
免赔额和赔付比例。医疗费用报销常有免赔额和比例限制，算下来实际到手的钱可能少于发票金额。
判断这类问题，第一步通常是看受伤时有效的是哪份保险，再看保单上这几处怎么写的。写清楚这些，工伤意外险赔偿标准才能从一份文件变成一笔可核对的数目。